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金口河区农村信用合作联社防范化解重大风险审计调查报告
发布日期:2019-06-25   信息来源:区审计局  【字号:
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 一、被调查事项基本情况

   (一)被审计单位及机构设置情况。

   金口河区内涉及1家农信社,具体情况如下:

 

机构名称

2018年监管评级

注册资本(亿元)

实收资本(亿元)

内设部门

下辖分社

营业网点

乐山市金口河区农村信用合作联社

5B

0.3133

0.3484

6个

4个

5个















  注:实收资本为2018年末数据

 (二)被审计单位主要经营指标情况。

根据被审计农商行或农信社提供的2016年度至2018年度审计报告、银监1104报表及相关财务、业务资料反映:

1. 资产负债损益情况                      单位:亿元

机构名称

资产总额

负债总额

净利润

资产利润率

2018

年末

较2015年增长

2018

年末

较2015年增长

2018年

较2015年增长

2018

年末

较2015年下降(上升)

乐山市金口河区农村信用合作联社

8.3511

2.2952

7.7467

2.2424

0.0273

-0.0101

0.349%

-0.266%



















 

2.信贷资产质量情况                                         单位:亿元

机构名称

贷款总额

不良贷款

不良贷款率

拨备覆盖率

贷款拨备率

资本充足率

2018

年末

较2015年上升(下降)

2018年末

较2015年下降(上升)

2018

年末

较2015年下降(上升)

2018

年末

较2015年下降(上升)

乐山市金口河区农村信用合作联社

4.4478

0.6364

14.31%

-2.48

15.76%

-16.73

2.26%

-3.2

1.86%

-1.59


二、防风险审计调查的审计评价

 审计结果表明:金口河区农信社2016-2018年度防范化解重大风险执行情况总体情况较好。为做好防范化解重大风险工作,金口河区农信社健全制度,成立了风险管理委员会,制定了《乐山市金口河区农村信用合作联社风险管理办法》(金农信[2017]21号)、《银行卡风险事件应急预案实施细则》(金农信[2015]130号)、《存款保险风险管理处理应急预案》(金农信发[2019]14号)等文件;单独设置了风险岗和不良资产管理岗,采取专职人员对贷款进行集中审查审批的方式;加强内控监督管理,进行“三道防线”建设。但审计调查也发现,农信社还存在2018年度小微企业“两增两控”目标未完成的情况、2016年度涉农小微企业贷款和各项贷款增速不达标的情况、贷款“三查”制度弱化、公职人员入股农信社、低保人员入股农信社、公职人员拖欠贷款和公职人员担保贷款逾期等问题。

三、存在的主要风险

(一)贯彻执行上级有关经济和金融方针政策情况方面。服务三农和小微企业未完成的情况:一是农信社2018年主要投放当地失地农民安置贷6900万元,导致余额增量较大。二是受经济持续下行的影响,经济基本面较差导致辖区小微企业经营风险增大,风险不易缓释,同时,部分小微企业业主处于观望之中,基本上都不敢投资或再次进行投资的情况,再加上辖区内小微企业较少,资金需求量也不大,导致小微企业贷款投放量不足。

(二)贷款“三查”制度弱化现象。主要体现在贷后管理,经抽查部分资料,发现部分资料未按规定及时检查客户,未按季检查报告或贷后检查照片,未能及时揭示风险隐患点及提出风险防范措施,存在风险隐患。

 


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